3d彩吧论坛损失收集可以为您节省美元和数据的3种方式

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  • 2020年11月12日
大拇指后

想象一下,您刚刚出售了过去几年中表现最好的股票(或ETF),获得了可观的收益。尽管您可能想立即花费(或再投资)所有收益,但您知道您不会因为……3d彩吧论坛而无法使用。是的,您将对这些收益欠税,除非*您可以找到一种抵消这些收益的方法。  

这就是3d彩吧论坛损失收集的来源。3d彩吧论坛损失收集是利用投资损失来抵消短期资本利得,长期资本利得甚至普通所得税。因此,如果您有10,000美元的资本收益(来自应纳税帐户),并且在15%的资本收益税范围内,则您会欠IRS 1,500美元。但是,如果您可以出售足够的其他资产来适当地产生10,000美元的亏损(应纳税帐户),则这将使您的1,500美元的税单无效。

但是,在我们探讨收税损失可以为您省钱的三种方式之前,我们应该首先讨论成功的收税策略是什么样的。

成功的3d彩吧论坛损失收集策略应在短期内产生3d彩吧论坛损失,而从长期来看不会产生实际的金钱损失。我的意思是,永远不要将仅出于3d彩吧论坛优惠而亏钱的明确目标定为目标。亏钱对您作为投资人总是有害的。正如沃伦·巴菲特曾经说过的:

但是,良好的减税策略可以在长期内产生损失而不会造成损失。它是如何做到的? 

首先,它亏本出售有价证券,然后从该交易中获得收益,并购买行为类似于但不相同的“替代证券”。为什么要购买替代证券?因为它希望在不改变基础资产类别敞口的情况下产生3d彩吧论坛损失。

例如,假设截至2020年1月1日,您在应税账户中拥有10,000美元的VWO(Vanguard FTSE新兴市场ETF)。最佳的减税策略是在2020年3月23日卖出您的VWO(即冠状病毒底部)产生最大的3d彩吧论坛损失,然后立即将此次出售的收益(6,817美元)用于购买IEMG的股票(iShares核心MSCI新兴市场ETF)来代替它。  

这样一来,此策略将产生3,183美元​​的损失,同时使您在2020年对新兴市场的敞口保持不变。

当您亏本出售或交易股票或证券时,并且在出售之前或之后30天内,将发生清洗销售:

换句话说,如果您最终在接下来的30天内(或之前的30天内)回购了相同的证券(或“基本相同”的证券),则无法要求对该证券进行3d彩吧论坛减免。但是,关于什么是“基本相同”的库存/证券的规则尚不清楚。 

我怎么知道?因为Betterment是征税损失收集领域的专家之一,因此将IEMG列为其应税帐户中VWO的安全替代品。基本上,这是Betterment公开承认他们使用替代证券(或称为“平行证券”)来避免洗价规则的方式。之所以这样做,是因为这是您在税法范围内可以做的最优化的事情。

例如,如果您想在今年早些时候从VWO切换到IEMG时遵循上述最佳的3d彩吧论坛减免收集策略,则它看起来应该像这样:

当然,没有希望像上面的示例那样通过3d彩吧论坛减少收获策略来完美地把握市场底部的时间,但这说明了我的观点。假设您已卖出IEMG头寸,则VWO产生的已实现亏损(红色)将与IEMG的未实现收益(绿色)相抵。 

*这种见解表明,所有3d彩吧论坛损失的收集仅仅是*3d彩吧论坛递延的策略。 * *您现在正在避免缴税,以后再缴税(最好是较低的税率)。 

现在,您已经知道一种好的3d彩吧论坛减免策略是如何工作的,下面我们来讨论它可以为您省钱的三种方式。

收税损失的最大好处之一是能够通过过多的资本损失来减少普通所得税责任。对于那些资本损失大于其当年资本收益的个人,他们可以从其普通收入中扣除最多3,000美元(如果已婚,则分别扣除1,500美元)。超过此数额的任何损失都可以无限期结转,以抵消未来几年的资本收益和普通收入。

每年这有多少实际货币收益?对于大多数纳税人来说,这远远超出您的想象。例如,如果我们假设您像我的普通读者一样,处于24%的联邦所得税税率范围内(收入=每年$ 85k- $ 163ka),那么税后年度冲销额仅为$ 360(24%* $ 1,500) 。 

如果您以40%的实际回报率将这360美元的收益复合40年,您将获得的终身收益总额为34,209美元。这是很大的变化,但是,从技术上讲,它被夸大了,因为它不能适应以下事实:您今天通过收税损失获得的损失必须与需要纳税的额外收益相抵消在未来。 

如前所述,适当的3d彩吧论坛损失收集最终是一项3d彩吧论坛递延策略。在此示例中,您现在减少了普通所得税,但最终却增加了资本收益。在上面的VWO / IEMG示例中,您将使用VWO的损失来减少今天的普通所得税负债,以换取将来对IEMG的增加的资本收益负债。 

而且,由于普通收入的税率(24%)高于长期资本收益的税率(15%),因此,您可以了解为什么3d彩吧论坛损失征收可以带来好处。对于所得税税率较高的人来说,这种简单的3d彩吧论坛套利的好处更加明显。

除利用普通收入扣除外,在尝试将税款推迟到将来时,3d彩吧论坛损失的收取也可能会很有用。例如,如果您确定要在来年获得大量收益(例如,您计划出售房屋,大量头寸等),那么减税可以为您提供一定的灵活性,例如是现在还是以后要缴税。

因此,如果您可以将税款延期退休,那么您和您的配偶就会实现每年78,750美元的收益完全免税。是的,免税(假设您没有其他收入)。从技术上讲,如果您包括一对已婚夫妇的24,800美元标准扣除额,您和您的配偶就可以实现高达103,550美元的长期资本收益,而无需缴纳联邦税。这只是3d彩吧论坛损失收集可以在财务计划中提供更大灵活性的众多方式之一。  

但是,这只是冰山一角。如果您将3d彩吧论坛减免的收获发挥到极致,那么有人会说好处是要死的。

在收税损失的所有好处中,不可抗拒的一项是将您的未来税款递延至任何人的能力。没错,您可以使未实现的收益消失。只有一个收获,你必须先死。

我所说的是一种称为加税基础的税法。对于不主动使用的人,按逐步增加的基础规则说,资产的成本基础会重置为您去世之日的财产价值。因此,所有未实现的收益(和损失)将在您灭亡时被抹去。这意味着只要您的房地产总价值低于1160万美元(如果是单身)或2316万美元,就可以在联邦一级转移所有财产(即股票,债券,房地产等)而无需缴税。 (如果已婚)。 

该规则可能看起来很奇怪,因为它确实如此。在加价的基础上,您可以将200万美元的房屋,300万美元的艺术品收藏和600万美元的投资组合(其中有400万美元的未实现收益)传递给继承人,而联邦税为0美元。

这与3d彩吧论坛损失的收获有什么关系?因为当您将3d彩吧论坛损失的收集与逐步提高的基础规则结合在一起时,您不仅可以延税,还可以完全避免3d彩吧论坛。例如,如果您可以每年对亏损收税进行征税,直到死去之前都没有实现任何资本收益,那么您可以在没有任何成本的情况下获得全部3d彩吧论坛减3d彩吧论坛益。

当然,这说起来容易做起来难,但是它说明了为什么3d彩吧论坛减免收缴与逐步提高的基本规则结合起来可以如此强大。 

但是,在开始收税损失之旅之前,请不要犯与我相同的错误。

尽管本文概述了3d彩吧论坛减免的多种好处,但如果您不知道自己在做什么,那么您可能会犯一些严重的错误。我怎么知道?因为我犯了失3d彩吧论坛税错误,所以我觉得自己在研究这些主题时非常勤奋。这就是为什么我建议在做任何涉及3d彩吧论坛和IRS的事情时都寻求专业帮助的原因。

但是,除了获得专业帮助外,以下是在收集3d彩吧论坛损失时应避免的一些事项:

在应税帐户和非应税帐户中拥有相同的证券是一种意外调用清洗销售规则的简便方法。当我在应税账户中出售ETF(以免税)时,然后几天后在投资组合重新平衡期间,在我的非应税账户(IRA)中购买了相同的ETF,我就做到了。如果您还记得清洗销售规则,则不允许购买“您的个人退休安排基本相同的证券”。

这个错误不是我故意要做的,但是IRS不在乎我的意图。他们只关心我创建了一次免税销售,这意味着我无法使用应纳税帐户中的3d彩吧论坛损失。通常,当您创建清洗销售时,您可以调整清洗证券的基础,但是,由于我是在IRA中进行清洗的,因此无法获得此类调整。更重要的是,由于我将资金从我的3d彩吧论坛损失头寸转到了备用证券(本应如此),备用证券现在有了额外的收益,将来我会欠税。 

这意味着我的笨拙强加了3d彩吧论坛征收的所有成本(替代证券的未来资本收益)而没有任何收益(原始证券的3d彩吧论坛损失)。使用上面的示例,这就像出售VWO来购买IEMG,但没有获得VWO的3d彩吧论坛损失。  

这就是为什么我建议您的应税帐户中的证券与非应税帐户中的证券不同的原因。我以前认为您的应税帐户和非应税帐户应具有相同的证券+分配,以简化实施。但是,如果您想收税损失,那就太冒险了。

一种选择是针对您投资的每种资产类别拥有一份核心证券和两种替代证券。一种替代品将用于您的非应税账户,而另一种替代品将用于您的应税账户(在收税时)。尽管这确保您永远不会意外调用清洗销售规则,但实现可能会很快变得复杂。例如,如果您的投资组合具有4种资产类别(股票,债券,房地产和黄金),则您必须跟踪12种不同的证券(4 x 3)。

但是,即使您正确分配了应税和非应税的拨款,在收获3d彩吧论坛损失时仍然有更多的担忧。

我知道您之前可能已经听过很多次建议,“请确保自动将您的股息再投资。”但是,如果您想成为失3d彩吧论坛割者,则可以将股息自动重新投资到应税帐户中,可以进行清算销售。怎么样?

假设您在应纳税帐户中亏损出售股票,然后将收益用于购买备用证券。到现在为止还挺好。但是,几周后,您会从原始股票中获得股息,该股息会自动回购一些股票。洗牌交易诞生了。

这就是为什么我不会自动将股息再投资到应纳税帐户中的原因。因为,除了防止杂乱的洗涤销售外,当您不自动将股息再投资时,您在纳税和再平衡方面也具有更大的灵活性。从投资者的角度来看,这是双赢。  

3d彩吧论坛损失收集是一种可用于通过普通收入扣除,递延3d彩吧论坛甚至避免逃税(死亡时)来节省资金的策略。但是,鉴于税法的复杂性,在实施3d彩吧论坛减免策略时,最好寻求专业帮助。如果您想了解更多信息,那么关于减3d彩吧论坛税的“改善”白皮书是一种极好的资源。

最后,尽管3d彩吧论坛减免带来了好处,但我认为投资者相对于其他财务优先事项仍过于重视3d彩吧论坛优化。是的,每个人(包括我在内)都希望减轻他们的3d彩吧论坛负担,但我认为您不应将3d彩吧论坛决定放在首位。3d彩吧论坛优化不是生活优化。

实际上,您可以做的最好的事情很多次是缴纳税款。没什么可小看的。如果有的话,高额的3d彩吧论坛法案是成功的标志。这标志着您创造了太多价值,政府希望从中获得价值。当然,这并不意味着我们不应该谨慎对待税法,但是我们也不必担心自己要死。

#参考

3d彩吧论坛损失收集可以为您省钱的3种方式-美元和数据