回顾18年的投资护城河,Great Eastern MaxSave Plus 2 54的年收益率

  • 4分钟阅读
  • 2020年6月4日
大拇指后

我有一个朋友,他知道我会收集这些成熟的保险储蓄计划的回报。

您可以查看我的朋友和读者在“保险储蓄计划(捐赠)给您3至5%的回报吗?”中为我提供的所有过去的保险捐赠回报?

我认识朋友有一段时间了,首先是我在旧公司的客户,然后在后来的某个时候加入我们的同事。

在为他的Great Eastern MaxSave Plus服务了18年之后,它终于成熟了,将收回他的本金和回报。

我朋友最近收到的声明。

我的朋友每月花102.40美元作为18年的强制储蓄。支付的总保费为22,118美元。

最近应付给我朋友的款项是28,317美元。在此期间,他没有获得任何现金利益,而是将其重新投入保单,获得了3%的回报。

很多人会计算他的回报为((($ 28317 – $ 22118)/ $ 22118 + 1)^(1/18)-1 =每年1.38%。

这不是计算他的复利回报的准确方法,因为他的贡献贯穿整个18年,而不是一次性总付。

我们经常尝试找出我朋友的现金流入和现金流出流的内部收益率,作为一种准确的衡量标准。对于外行而言,可以将其视为您因现金流入和现金流出不均衡而获得的“一年利率”。

在过去回顾的收益范围内,这一收益接近低端。

然后,您可以将这2.54%的年收益与在此期间进行的投资的回报和风险进行比较,无论是股票,单位信托,债券,政府债券,房地产。

我开始众筹是因为我不确定捐赠计划的回报是残酷还是可观的。

没有人分享他们的回报。

我认为十年期新加坡政府债券证券的回报率是一个很好的比较,因为期限很长,并且资产类别更接近构成捐赠基金的投资的参与基金。

可以很容易地说,我的朋友应该购买风险较小的10年期SGS债券。

但是,那不是一个苹果与苹果的比较,因为我的朋友每年都在赚钱,而不是一开始就一次性付清。

该保单的期限更长,因此,保险公司可以将这笔钱分配给期限更长的债券和股票,这些债券和股票可能具有更高的收益预期

那时,我的朋友可能在他年轻的职业生涯中已有3到4年的时间,正在寻找某种形式的强制储蓄。

我的朋友不得不承诺每月缴纳固定费用,为期18年,每月102.40美元。

我的朋友选择存款而不是花钱。

我的朋友向我展示了2002年向他说明的全部保单利益:

根据这些预测,我的朋友几乎只会在计划到期时就实现保费收支平衡。

奇怪的是,基于退保价值,它已经预测出MaxSave Plus计划每年只能给我的朋友带来2.5%的收益。

对于很多人来说,这看起来并不吸引。我想一项政策的吸引力取决于该政策如何向我的朋友解释。

到期时的总到期价值应为$ 29,523。但是,如果我们查看我的朋友从2007年到2009年收到的奖金声明,我们会注意到预计的到期值表明该到期值会低得多:

最终,我的朋友在到期时总共获得了28,317美元。

我朋友得到的回报与2002年的原始回报看起来相差不大。

保险公司在计划收益时相当谨慎。投资组合的大部分波动性较低,更容易预测,因此,如此大的回报率应该不会令人惊讶

我怀疑,如果我的朋友没有充分利用他的现金收益,那么根据2002年的原始预测得出的最终到期价值应该接近29,523美元+ 12,000美元= 41,523美元。

我的一些博客朋友会说,如果有一堂课可以学习审查实际收益,那是您应该只相信预测中的保证收益。

我发现这很难接受,因为如果您查看最近保单的保证收益,则保证收益预测非常低。

如果*您仅是预期的保证回报,而*回报几乎没有收支平衡,那为什么您根本要锁定资金呢?

您将进行投资的唯一原因是,您对保守的投资回报预测的回报感到满意。

#参考

回顾Great Eastern MaxSave Plus-18年后的年收益率为2.54%|投资护城河

回顾Great Eastern MaxSave Plus – 18年后的年收益率为2.54%– SG Investor Hub